5G將深度影響金融業獲客、運營、風控
為此，《證券日報》記者于近期采訪了在金融科技領域的先行者——金融壹賬通智能風控總經理、加馬人工智能研究院首席科學家施奕明。
“5G具有高速率、低延遲、低功耗、泛在性、高安全標準等特性，這將對金融機構的獲客、風控、運營、智能科技應用等領域產生深刻影響，而金融行業與從業者在當下就要未雨綢繆。” 施奕明向記者表示。
金融機構如何理解5G?
在施奕明看來，5G有六大顯著特性，這些特性將深刻改變金融業態。
一是速度快。“速度快不能簡單理解成速度比原來提高了8倍-10倍，它很可能催生出很多的廠商以及流量入口的機會。原來不可能做到的事情，現在可以做到，比如一些金融、支付場景。”
二是泛在網絡。即用多個低功率的基站來取代一個高功率的基站，在這種情況下，此前網絡不能覆蓋、信號弱的地方也可以實現快速上網。“如果說現在4G信號覆蓋60%的區域，已是各種金融服務相互搏殺的紅海，那么剩余40%的區域將是5G的藍海。”
三是低功耗?，F在很多4G設備，功率大、電耗多、成本高，很多場景難以大規模鋪設監控設備，而5G是一個低功率低功耗傳輸的狀態，電池續航時間會變得很長，原來一些不可能做的應用，在5G環境中變得可以實現，豐富多維的監控數據有利于金融行業風控。
四是低延遲。5G是毫秒級的延時，極大提高了數據傳輸的即時性。在金融領域，全息投影的虛擬客服應用將會應運而生，以后的金融門店可以真正做到無人。
五是安全性高。5G出來之后，信息安全的標準會升級，信息會得到更好的保護。在區塊鏈、云技術上會有很大的提升。
六是萬物互聯。如果說3G、4G完成了人與人的連接，那么5G將完成世間萬物的互相連接。在5G時代，穿戴智能表、家用智能燈、出行智能車等，每一件物體都有傳感器，通過5G實現數據交互。
施奕明認為，4G其實是重新分配流量的一個過程，5G的到來亦如此。但是5G在技術上具有顛覆性，所以與4G、3G完全不一樣，因此它洗牌的力度會比4G時代更大。
深刻影響金融業四大領域
施奕明表示：“金融的核心其實就是四個字——風險定價，其中，識別風險和獲客是最重要的事，而5G將在獲客、風控、運營、智能科技應用這四個方面，給金融行業帶來變革性影響。”
從獲客層面來看，隨著終端設備種類的不斷增加，獲客的手段會不斷增加。目前已有不少智能5G終端廠商正與金融科技公司合作，探索新場景下消費者使用習慣將會發生哪些改變。
在他看來，消費者很大程度上會青睞新一代的通訊設備，比如虛擬形象的通信、全息投影通訊等，迭代后的通訊設備會是新的流量入口，金融獲客的主流陣地也將轉移。而5G與生物識別技術結合，下一代支付形式可能是人臉支付、微表情支付、腦電波支付、虹膜支付、聲紋支付等各種新的形態。
從風控層面來看，隨著5G設備的大量增加，各行各業搜集數據信息的能力越來越強。以車險場景為例，目前金融科技在該場景下的最新應用是不需要保險查勘員去現場查勘，只需客戶圍著車子拍一圈照片或視頻，就可以通過人工智能圖像分析的方式識別出汽車損傷處、損傷程度、需要什么配件、配件哪里有、價格是多少，從而進行智能定損工作。
而在5G時代到來之后，依照安全法規在車身安裝感應設備，對車輛碰擦損傷信息進行自動的5G網絡傳輸，可以進一步減少運營成本和欺詐風險。因為數據傳輸都是實時的，汽車只要碰一下，后臺數據就會知道碰在哪里、怎么碰的、和誰碰的，這些信息會被即時收集。
再以小微貸款為例，由于缺乏小微企業經營的有效數據，小微貸款一直是行業痛點，在與5G設備結合之后，小微企業的生產、銷售、運輸等經營情況都會通過5G網絡進行實時的傳送，會極大補充多維有效數據，提高小微貸款的風控水平。
在運營層面，施奕明提到了多個應用維度。以全息投影為代表的虛擬客服的比重會越來越高，真正做到消費者身邊的銀行和保險公司，甚至還會更加個性化，比如在得到授權和法律允許的情況下，消費者可以享受自己偶像的全息投影來為自己服務。
“5G時代，專門的銀行門店將會慢慢消失，那線下流量哪里來?咖啡店、茶坊、商場、餐廳等等，這些日常生活的線下場景將會帶有金融屬性，金融服務將在一個消費者喜歡的環境中實現更加個性和便捷地提供。”施奕明表示，5G的安全加密和泛在性等特征，將使得任何地點都能進行金融服務。
科技智能應用方面，5G會帶來非結構化數據的暴增，這對人工智能將會是一個巨大的飛躍，在場景、數據種類和數據量變多的情況下，加上算法的創新，人工智能的發展與應用在5G環境中將有突飛猛進的增長。
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